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财富顾问
财富顾问
财富顾问是做什么的?本页面为用户提供了财富顾问的岗位职责,以及本职位近些年的薪资待遇情况、就业趋势、招聘趋势、面试经验等信息,综合图表数据多方面解析该职位的热度。
2024-04-25 16:00:00 更新
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财富顾问简介
岗位职责
主要内容 各家商业银行的财富管理业务品种丰富,品牌各具特色,然而服务内容大多类似,据《2013-217年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计分析,财富管理内容主要集中在以下几方面: 首先,账户管理服务。利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统,为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。对于银行的财富管理客户,这些服务基本上免收服务费用。 账户管理服务是以信用卡作为载体的。 其次,交易类服务。这是银行用来吸引客户的主要财富管理业务,也是银行财富管理业务中的强项。包括人民币理财业务和外汇理财业务。 1)人民币理财,是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。由于银行在操作上涉及了一些普通投资者无法投资的业务,像银行间债券市场产品等,其预期收益率一般高于传统的短期储蓄存款。 2)银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融衍生业务的交易资格是其能够设计出丰富的外汇理财产品的前提条件。外汇理财产品实质是银行利用衍生产品交易帮助客户提高资产的收益率。对于商业银行来说,外汇理财业务一方面有利于在激烈的同业竞争中留住外汇存款客户;另一方面银行可以充分利用已有技术、人力、客户资源,通过开发外汇理财业务潜力,拓展新的盈利空间。 再次,财富管理顾问服务。银行依靠自身在资讯和人才方面的优势,以及和证券、保险、基金等金融机构的广泛合作,为客户提供理财规划、投资建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务。财富管理顾问服务是财富管理的高级阶段。其实施载体是一对一、一站式的客户经理服务。提供的是针对客户的预期收益率和自身的风险承受能力,所量身定做的、独一无二的财富管理计划。财富管理计划中为客户设计的投资产品多为银行特有的金融产品,如储蓄、外汇买卖,以及银行代理的各种国债、基金、保险产品。 第四,各种优先优惠措施。这是银行为稳定财富管理客户资源、争取更多的客户而设计的附带服务,可以视为餐前小食、餐后甜点。这些服务均是免费提供。作为银行的财富管理客户,一般可以享受到优先办理各项业务,优先提供各种紧俏投资理财产品(如预留国债额度),享受多项业务费用减免等服务。银行的财富管理客户多属于社会中高级收入阶层,这些彰显身份的优惠服务和贵宾待遇对他们来说还是具有相当吸引力的。 最后,企业资产管理业务。目前我国商业银行的企业资产管理业务还处于起步阶段。主要集中在为企业提供日常财务监理、资金调拨等账户管理服务,以及为企业兼并收购、债券及票据发行、基金托管、工程造价咨询等提供顾问服务。 特性 随着高净值人群不断增长,市场竞争也在与日俱增,如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点,而财富管理的出现则是一剂良药。 财富管理的私密性:能为人们提供一对一的一站式理财服务,它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案; 财富管理的高端性:可以为人们寻找到适合自己的高风险、高收益的投资产品,确保资产能带来可预期的增长; 财富管理的优雅性:财富管理能让我们了解到投资所面临的风险并及时规避风险; 财富管理的轻松性:通过财富管理可以让我们的资产运作起来的更加轻松自如,选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。 能够从事财富管理业务的公司除了证券公司、基金公司、信托公司以外还有第三方理财公司,从某种意义上来说,第三方理财公司在资产管理市场上的拓展和定位有些类似于现如今的私募基金,将专家理财和灵活的合作条款捆绑嫁接作为打开资产管理市场的突破口。 三大误区 误区一:银行法则 银行法则,指的是理财者对包括商业银行、证券公司、基金公司、信托公司等在内的,民众普遍意义上所认同的正规金融机构的盲目信赖。 是否有监管,并非是投资损失与否的衡量标准。监管部门仅仅是确保银行、券商、基金公司等不会违规操作,但理财产品的亏损或盈利,往往取决于机构的专业能力。 第三方理财的出现打破了这种格局。 误区二:羊群效应 羊群效应,也叫从众效应,这在理财者选择财富管理机构时十分常见。 财富管理不等于理财,财富管理是一门博大精深的学问,里面涉及到经济、金融、财务、法律、生活等方方面面。而对于个人理财者而言,限于个人时间、精力等原因而无法涉及这么广泛的门类,这也使得绝大多数人面对财富管理难题时,往往不得其门而入。 误区三:全攻全守 全攻全守,是指理财者或者出于省心,完全信赖的考量,把资金全部放在一家财富管理机构,或者任何机构都不敢信任,只相信钱掌握在自己手里的做法。 一个专业的财富管理机构,不会建议客户把钱放在一个“篮子”里,敢于投资、分散投资,前者应该是理财者自身具备的素质,后者应该是财富管理机构和客户共勉的原则。 相关区别 一般意义上的理财业务属于早期的理财概念,它的营销模式是以产品为中心,金融机构(主要指商业银行)通过客户分层、差别化服务培养优质客户的忠诚度,从而更好地销售自己的产品;而财富管理业务则是以客户为中心,金融机构(商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等)根据客户不同人生阶段的财务需求,设计相应的产品与服务,以满足客户财富管理需要,这些金融机构成为客户长期的财富管理顾问。财富管理业务属于成熟的理财业务。 财富管理与一般意义上理财业务的区别主要有三点: 其一,从本质上看,财富管理业务是以客户为中心,目的是为客户设计一套全面的财务规划,以满足客户的财务需求;而一般意义上的理财业务是以产品为中心,目的是更好的销售自己的理财产品。 其二,从提供服务的主体来看,财富管理业务属于成熟意义上的理财业务,它的主体众多,不仅限于银行业,各类非银行金融机构都在推出财富管理业务。一般意义的理财业务多局限于商业银行所提供的传统业务和中间业务。 其三,从服务对象上说,财富管理业务不仅限于对个人的财富管理,还包括对企业、机构的资产管理,服务对象较广;而一般意义的理财业务处于理财业务发展的较早阶段,作为我国商业银行的一类金融产品推出,主要指的是银行个人理财业务产品的打包,服务对象多为私人。财富管理的三个鲜明特征“以客户为中心”、“ 服务主体众多”以及“服务对象较广”,使它区别于一般意义的理财业务,成为理财服务的成熟阶段。
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财富顾问工资
整体分布
历年变化
最低:¥2,006
最高:¥78,800
月收入平均值约
¥
18,159
高于平均值约占
0%
月收入中位数
¥
17,079
近半年趋势
上涨
解读:财富顾问在全国的平均月薪为¥18,159,中位数为¥17,079,其中¥12k-16k工资占比最多,约28%。
来源于89643份样本
财富顾问招聘
同比上月,职位数量
持平
财富顾问面经
招商证券上海世纪大道营业部
央企正式编制要有实力才能拿下
匿名用户
面试了职位:
财富顾问
未通过
面试是早上十点,提前十分钟到。联系的老师态度亲切,同时面试两个人。先做自我介绍,然后说了说自己对市场和公司的了解、看法,最后说还有二面、三面,回去等通知。但我感觉自己没戏,首先没有认真对待、好好准备,其次是一起面的同学比较有实力,侃侃而谈。
2 年前 发布
2
招商银行
面试:财富顾问。面试态度挺好的,面试题目都是常规的题目,期待有个好结果。
1793
面试了职位:
财富顾问
感觉靠谱
武汉分公司的面试,面试官人都很好,主要问了实习经历。岗位有业绩需求,压力可能会比较大,需要有持续学习的能力。
2022-10-14 发布
国信证券
2020校招宣讲会初面
匿名用户
面试了职位:
财富顾问
确定通过
学校宣讲会后当场面试,研究生都是无领导小组面试。题目大概是毕业生人数与企业招聘人数之间的缺口可以采取哪些措施来解决。提供了七个方案选择三个。方案包括: 1. 鼓励大学生创业,提供创业补贴。 2. 建立企业实习基地,给1w名毕业生提供实习机会。 3. 给企业税收优惠。 4.鼓励大学生扶持城乡发展。 5.给中小企业提供补贴。 6.西部建设。 7.加分。 以上只是大概回忆,具体内容可能会有一些偏差。
...查看更多
2 年前 发布
4
招商证券
前两轮都没什么问题,
用户559437
面试了职位:
财富顾问
感觉没戏
前两轮都没什么问题,最后栽在和总部视频面上了。总部问了个问题,做期货的客户,因为标的的连续下跌被警告强平,但是仍未添加保证金,后被强平,结果后面标的涨了来投诉,要怎么办。总部说我既不适合做这个前台,也没有这个意愿。
2 年前 发布
招商证券股份有限公司深圳深南大道车公庙证券营业部
招商证券(深圳)财富顾问
匿名用户
面试了职位:
财富顾问
未通过
群面,三个面试官,一组大约六人。自我介绍,对财富顾问的理解,面试官根据简历问问题。给一个case说说自己看法。
2 年前 发布
4
查看更多 19 条面试经验
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