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信托专员工作内容

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715条工资 |111条面试

信托专员工作职责

简介
信托投资公司是一种以受托人的身份,代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱。中国信托投资公司的主要业务:经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。根据国务院关于进一步清理整顿金融性公司的要求,中国信托投资公司的业务范围主要限于信托、投资、和其他代理业务,少数确属需要的经中国人民银行批准可以兼营租赁、证券业务和发行一年以内的专项信托受益债券,用于进行有特定对象的贷款和投资,但不准办理银行存款业务。信托业务一律采取委托人和受托人签订信托契约的方式进行,信托投资公司受托管理和运用信托资金、财产,只能收取手续费,费率由中国人民银行会同有关部门制定。
业务范围
(一)受托经营资金信托业务,即委托人将自己合法拥有的资金,委托信托投资公司按照约定的条件和目的,进行管理、运用和处分;
(二)受托经营动产、不动产及其他财产的信托业务,即委托人将自己的动产、不动产以及知识产权等财产、财产权,委托信托投资公司按照约定的条件和目的,进行管理、运用和处分;
(三)受托经营法律、行政法规允许从事的投资基金业务,作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务;
(四)经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务;
(五)受托经营国务院有关部门批准的国债、政策性银行债券、企业债券等债券的承销业务;
(六)代理财产的管理、运用和处分;
(七)代保管业务;
(八)信用见证、资信调查及经济咨询业务;
(九)以固有财产为他人提供担保;
(十)受托经营公益信托;
(十一)中国人民银行批准的其他业务。
业务分类
(一) 以某公司的股票和债券为经营对象,通过证券买卖和股利、债息获取收益。
信托投资公司用自有资金及组织的资金进行的投资。以投资者身份直接参与对企业的投资是目前中国信托投资公司的一项主要业务。
在信托投资过程中,信托投资公司直接参与投资企业经营成果的分配,并承担相应的风险。
(二) 以投资者身份直接参与对企业的投资。
投资者以委托人的身份,用委托资金直接参与投资的业务。
对委托投资,信托公司不参与投资企业的收益分配,只收取手续费,对投资效益也不承担经济责任。
职责
信托公司管理信托财产应恪尽职守,履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。信托公司依据信托合同约定管理信托财产所产生的风险,由信托财产承担;信托公司违背信托合同、处理信托事务不当使信托财产受到损失,由信托公司以固有财产赔偿。不足赔偿时,由投资者自担。
监管
信托产品由信托公司发起设立并在银监会备案,并由银监会监管。
阶段
起步期
起步期信托投资公司是指信托业务刚刚起步,业务经验积累不足,资产规模较小,信托产品品种不多的信托投资公司。这类信托投资公司在业务开展上一般采用模仿战略。信托投资公司自己设计信托产品一般要经过市场调研、项目寻找、合作谈判、品种设计、财务预算、销售分析等一系列环节的系统工作,耗费巨大人力、物力和财力。处于起步期的信托投资公司一般采取模仿其他相对成熟产品的做法,信托产品多为集合资金信托,投资领域也多集中在股东和原来固定客户方向。这类公司在模仿中逐渐积累业务经验,挖掘自身优势,培养核心竞争力,形成在某一行业、某一领域的业务优势。
成长期
这个时期的信托投资公司经过一段时间的发展,积累一定经营经验,有一定客户基础,拥有中等的资产规模,业务模式不断成熟,逐渐形成具有竞争力的优势业务领域。成长期的信托投资公司一般积极探索信托业务创新,能够根据自身优势寻找优质项目资源,设计盈利能力显著的信托产品,而且这类信托投资公司一般注重市场形象,在市场中频频亮相,具有很强的发展前景。信托业务品种不仅限于集合资金信托,尝试涉足其他相关熟悉领域的投资等业务。成长期信托投资公司多采用增加资产规模、扩大股东范围以及与其他金融机构结成战略联盟的方式壮大自身势力,寻求多方面的支持。
成熟期
成熟期的信托投资公司其业务经验丰富,资产规模雄厚,经营效益好,并在某一行业或领域形成自己的优势产品,有自己的核心盈利模式,具有很强的竞争实力。成熟期信托投资公司能为客户提供富有特色的金融产品和服务,立足于为客户提供个性化,具有稳定而忠诚的客户群。广泛寻求金融机构间的战略合作,优势互补,配置最佳的发展规模。
在产品创新方面有实质性的突破,在行业内部产生重大影响,信托产品收益稳定且良好。注重市场研究,根据自身优势和地区经济发展特征,开发收益性良好的信托产品,特别是在某一专门领域有独特的信托产品,在市场上有立良好信誉。成熟期信托投资公司在稳定原有业务的基础上,一般积极涉足更多的投资领域,特别是在资产管理业务领域进行大胆探索。有点公司还积极筹备公司上市,或者寻求与国际著名金融机构的战略合作,谋求更大发展。
高峰期
高峰期信托投资公司是指在信托市场中占据主导地位,被公认为市场领袖,占有极大的市场份额,业务领域全面,资金实力和业务能力均很突出。它们在市场上从多个方面表现出资产规模最大、经营品种最多、信托产品创新迅速以及业务范围广泛等特点。这类信托投资公司采取的经营战略包括:
(1)多样化战略。信托产品覆盖面广,业务门类齐全,把信托投资公司办成一个金融超市。
(2)规模战略。这类信托公司控制着相大的市场份额,可以从技术、人员、信息及市场营销等诸多方面实现规模经济,从而享有低成本优势。
(3)集团化战略。在信托规模和业务品种均达到一定水平后,整合自身资源,扩大自身实力,使信托投资公司真正成为全能银行。
(4)国际化战略。广泛拓展国内业务外,吸引战略投资者,积极走出去,到海外设立代表处或分支机构,大力开展国外业务,扩大经营地域和范围,从而实行全球化的国际营销战略。
差异
信托投资公司与其他金融机构无论是在其营业范围、经营手段、功能作用等各个方面都有着诸多的联系,同时也存在明显的差异。从中国信托业产生和发展的历程来看,信托投资公司与商业银行有着密切的联系和渊源,在很多西方国家由于实行混业经营的金融体制,其信托业务大都涵盖在银行业之中,同时又严格区分,故在此以商业银行为例,与信托投资公司加以比较,其主要区别体现在以下方面。
(一)经济关系不同。信托体现的是委托人、受托人、受益人之间多边的信用关系,银行业务则多属于与存款人或贷款人之间发生的双边信用关系。
(二)基本职能不同。信托的基本职能是财产事务管理职能,侧重于理财,而银行业务的基本职能是融通资金。
(三)业务范围不同。信托业务是集“融资”与“融物”于一体,除信托存贷款外,还有许多其他业务,范围较广。而银行业务则是以吸收存款和发放贷款为主,主要是融通资金,范围较小。
(四)融资方式不同。信托机构作为受托人代替委托人充当直接筹资和融资的主体,起直接金融作用。而银行则是信用中介,把社会闲置资金或暂时不用的资金集中起来,转交给贷款人,起间接金融的作用。
(五)承担风险不同。信托一般按委托人的意图经营管理信托财产,在受托人无过失的情况下,一般由委托人承担。银行则是根据国家金融政策、制度办理业务,自主经营,因而银行承担整个存贷资金运营风险。
(六)收益获取方式不同。信托收益是按实绩原则获得,即信托财产的损益根据受托人经营的实际结果来计算。而银行的收益则是按银行规定的利率计算利息,按提供的服务手续费来确定的。
(七)收益对象不同。信托的经营收益归信托受益人所有,银行的经营收益归银行本身所有。
(八)意旨的主体不同。信托业务意旨的主体是委托人,在整个信托业务中,委托人占主动地位,受托人受委托人意旨的制约。而银行业务的意旨主体是银行自身,银行自主发放贷款,不受存款人和借款人制约。
问题
(1)不良资产比重高
首先是信托投资公司的投资追求高回报,管理又缺乏风险机制。其次是政府干预,一些投资项目往往缺乏可行性研究就投资,项目建成了,产品却没有市场,投资不能发挥效益,贷款收不回来。此外,国有企业的困境也影响信托投资公司的资产。目前信托投资公司发生困难的更重要原因在于它缺乏正常的资金来源,既不允许它利率浮动以吸纳存款,也不许它进入拆借市场,而正常的资金渠道又未开拓,信托投资公司的资金来源发生了障碍,大部分信托投资公司出现了流动性问题。
如果信托投资公司能够有正常的资金来源,具有正常的经营条件,很大一部分信托投资公司是可以在经营中逐渐化解不良资产的。首先,随着房地产市场的复苏与国有企业改革的推进,信托投资公司压在房地产上的资产和投在国有企业的资产,有一部分是可以逐渐盘活的。其次,各信托投资公司继续经营证券业务,在规范经营和有效经营的基础上,以其经营收益可用于盘活存量资产和弥补不良资产的损失。第三,当主管部门明确信托投资公司的业务方向和资金来源后,目前尚未发生严重支付危机的信托公司将在开拓新业务的基础上逐渐消化不良资产。
(2)没有稳定的负债支撑
主管部门规定的信托机构的五种资金来源,这种规定导致信托公司渠道狭窄,资金很少,除少数信托机构具有来自政府机构较多的委托资金外,多数机构只能用高息揽储或从拆借市场上筹措资金,拆借资金成了许多信托投资公司的重要资金来源。
从宏观层面分析,国内储蓄结构已从过去的以政府储蓄为主转为居民储蓄为主,其比例是:政府占3%,企业占15%,居民占82%。中国的信托业主管部门规定信托机构可吸收的五种信托资金不包含个人储蓄。在以居民储蓄为主的储蓄结构背景下,排斥个人资金作为信托资金的来源(个人证券投资信托除外),信托机构就难以有稳定的负债支撑。
(3)信托投资公司的业务方向不明确
(4)信托机构数量多,规模小,缺乏相应的专业人才,管理落后

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企业对信托专员要求

以下内容来自看准网企业对信托专员的职责要求

要求A

职位描述:1、负责公司信托客户的开发和拓展,提供专业的私人财富服务与管理;2、根据目标制定详细的销售计划和方案,推广公司信托产品;3、定期进行市场调研,收集同业产品的相关信息,提出产品营销的改进建议;4、配合部门完成信托产品推广期各种营销活动;5、建立机构客户销售渠道,积累客户资源,完成信托销售任务。 职位要求:1、本科以上学历,金融、经济、市场营销等专业优先,形象良好。2、具备2年以上信托、证券公司、 银行、保险、第三方理财等金融行业工作经历,熟悉行业管理的法律、法规和其他相关政策;3、具备突出的市场开拓能力,公关能力和沟通能力;品行端正,较强的团队协作精神;4、具有信托公司、银行等金融机构营销经验和具有良好社会资源者优先;熟悉信托市场和产品的营销特点、规律,具备较强的营销能力;5、热爱金融行业,较强的学习能力,愿挑战高收入行业。  薪资与福利薪酬:底薪+绩效奖金+业绩提成+餐补福利:五险一金+年度体检+生日关怀+节假日福利+团队活动+资格奖+带薪休假+年终红包培训体系:新员工入职培训+优秀员工培训+高端培训+海外金融考察晋升平台:信托专员业务总监部门副总经理部门总经理职业经理人

要求B

岗位职责: 1、负责开拓目标市场,根据客户的需求提供全方位的理财服务; 2、负责与客户进行业务联络和沟通、,维护客户关系; 3、负责分析客户的财务漏洞,提供理财服务; 4、负责组织客户进行理财知识的系统培训; 5、负责公关活动的组织、策划和执行; 6、负责与客户交流,找到客户理财需求,提供咨询服务。任职资格: 1、本科及以上学历,金融、财务、管理等相关专业; 2、熟练掌握个人及家庭理财相关知识和技能; 3、具有极强的学习、创新及沟通能力; 4、具有有一定的客户服务经验; 5、具有良好的公关策划与实施能力; 6、具有良好的书面表达能力。

要求C

岗位职责:1、使用公司提供的先进的管理系统,通过电话、邮件、面访相结合的方式进行综合金融理财产品销售,为高端个人客户和企业客户提供信托基金等全方位的金融理财服务;并获取多元化的高薪收入,挑战百万年薪2、依托公司提供的业务平台和渠道,不断开发新的客户资源,并维护公司老客户保持长期稳固的客户关系,不断为客户提供新的理财规划服务方案;3、持续不断的金融理财技术培训。4、进行日常的联络及拜访客户,还需要协助客户解决其所面临的关乎金融理财产品的任何问题,为客户制定问题的解决最佳方案;5、您还需要经常收集和分析客户信息、掌握并关注客户源源不断的理财需求,及时总结修订自己及团队的工作方法以及销售策略。职位条件:1、希望您目前已达25周岁以上,并具有大学及以上学历;2、希望您是一位有眼光及远大志向,致力于在金融营销领域发展精英;3、希望您有1年以上销售相关经验,金融销售、房产销售、互联网销售经验优先;4、希望您具有良好的表达能力,逻辑思维清晰,有团队荣誉感,学习能力强;5、希望您热爱金融销售工作,具备职业经理人形象,阳光、开朗、有激情,有朝气;6、希望您有韧性,有清晰的职业生涯规划,目标明确,勇于挑战自我,不甘平庸,渴望成功。7、如果您厌倦了朝九晚五的固定工作时间,希望有一个宽松弹性自由的工作环境;

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信托专员工资概况
平均¥8500

工资分布图(k)

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信托专员就业前景

月平均7829(个)

职位需求分布(个)

数据来源于看准用户,取自该职位最近一年内员工发布的工资信息。

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