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财富经理工作职责

主要内容
各家商业银行的财富管理业务品种丰富，品牌各具特色，然而服务内容大多类似，据《2013-217年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计分析，财富管理内容主要集中在以下几方面：
首先，账户管理服务。利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。对于银行的财富管理客户，这些服务基本上免收服务费用。
账户管理服务是以信用卡作为载体的。
其次，交易类服务。这是银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。包括人民币理财业务和外汇理财业务。
1）人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。由于银行在操作上涉及了一些普通投资者无法投资的业务，像银行间债券市场产品等，其预期收益率一般高于传统的短期储蓄存款。
2）银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融衍生业务的交易资格是其能够设计出丰富的外汇理财产品的前提条件。外汇理财产品实质是银行利用衍生产品交易帮助客户提高资产的收益率。对于商业银行来说，外汇理财业务一方面有利于在激烈的同业竞争中留住外汇存款客户；另一方面银行可以充分利用已有技术、人力、客户资源，通过开发外汇理财业务潜力，拓展新的盈利空间。
再次，财富管理顾问服务。银行依靠自身在资讯和人才方面的优势，以及和证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提供理财规划、投资建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务。财富管理顾问服务是财富管理的高级阶段。其实施载体是一对一、一站式的客户经理服务。提供的是针对客户的预期收益率和自身的风险承受能力，所量身定做的、独一无二的财富管理计划。财富管理计划中为客户设计的投资产品多为银行特有的金融产品，如储蓄、外汇买卖，以及银行代理的各种国债、基金、保险产品。
第四，各种优先优惠措施。这是银行为稳定财富管理客户资源、争取更多的客户而设计的附带服务，可以视为餐前小食、餐后甜点。这些服务均是免费提供。作为银行的财富管理客户，一般可以享受到优先办理各项业务，优先提供各种紧俏投资理财产品（如预留国债额度），享受多项业务费用减免等服务。银行的财富管理客户多属于社会中高级收入阶层，这些彰显身份的优惠服务和贵宾待遇对他们来说还是具有相当吸引力的。
最后，企业资产管理业务。目前我国商业银行的企业资产管理业务还处于起步阶段。主要集中在为企业提供日常财务监理、资金调拨等账户管理服务，以及为企业兼并收购、债券及票据发行、基金托管、工程造价咨询等提供顾问服务。
特性
随着高净值人群不断增长，市场竞争也在与日俱增，如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点，而财富管理的出现则是一剂良药。
财富管理的私密性：能为人们提供一对一的一站式理财服务，它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案；
财富管理的高端性：可以为人们寻找到适合自己的高风险、高收益的投资产品，确保资产能带来可预期的增长；
财富管理的优雅性：财富管理能让我们了解到投资所面临的风险并及时规避风险；
财富管理的轻松性：通过财富管理可以让我们的资产运作起来的更加轻松自如，选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。
能够从事财富管理业务的公司除了证券公司、基金公司、信托公司以外还有第三方理财公司，从某种意义上来说，第三方理财公司在资产管理市场上的拓展和定位有些类似于现如今的私募基金，将专家理财和灵活的合作条款捆绑嫁接作为打开资产管理市场的突破口。
三大误区
误区一：银行法则
银行法则，指的是理财者对包括商业银行、证券公司、基金公司、信托公司等在内的，民众普遍意义上所认同的正规金融机构的盲目信赖。
是否有监管，并非是投资损失与否的衡量标准。监管部门仅仅是确保银行、券商、基金公司等不会违规操作，但理财产品的亏损或盈利，往往取决于机构的专业能力。
第三方理财的出现打破了这种格局。
误区二：羊群效应
羊群效应，也叫从众效应，这在理财者选择财富管理机构时十分常见。
财富管理不等于理财，财富管理是一门博大精深的学问，里面涉及到经济、金融、财务、法律、生活等方方面面。而对于个人理财者而言，限于个人时间、精力等原因而无法涉及这么广泛的门类，这也使得绝大多数人面对财富管理难题时，往往不得其门而入。
误区三：全攻全守
全攻全守，是指理财者或者出于省心，完全信赖的考量，把资金全部放在一家财富管理机构，或者任何机构都不敢信任，只相信钱掌握在自己手里的做法。
一个专业的财富管理机构，不会建议客户把钱放在一个“篮子”里，敢于投资、分散投资，前者应该是理财者自身具备的素质，后者应该是财富管理机构和客户共勉的原则。
相关区别
一般意义上的理财业务属于早期的理财概念，它的营销模式是以产品为中心，金融机构（主要指商业银行）通过客户分层、差别化服务培养优质客户的忠诚度，从而更好地销售自己的产品；而财富管理业务则是以客户为中心，金融机构（商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等）根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，以满足客户财富管理需要，这些金融机构成为客户长期的财富管理顾问。财富管理业务属于成熟的理财业务。
财富管理与一般意义上理财业务的区别主要有三点：
其一，从本质上看，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求；而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好的销售自己的理财产品。
其二，从提供服务的主体来看，财富管理业务属于成熟意义上的理财业务，它的主体众多，不仅限于银行业，各类非银行金融机构都在推出财富管理业务。一般意义的理财业务多局限于商业银行所提供的传统业务和中间业务。
其三，从服务对象上说，财富管理业务不仅限于对个人的财富管理，还包括对企业、机构的资产管理，服务对象较广；而一般意义的理财业务处于理财业务发展的较早阶段，作为我国商业银行的一类金融产品推出，主要指的是银行个人理财业务产品的打包，服务对象多为私人。财富管理的三个鲜明特征“以客户为中心”、“ 服务主体众多”以及“服务对象较广”，使它区别于一般意义的理财业务，成为理财服务的成熟阶段。

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企业对财富经理要求

以下内容来自看准网企业对财富经理的职责要求

要求A

职位描述
香港最大且唯一理财上市公司---康宏理财招聘网址：www.convoyfinancial.com
想要百万年薪吗？
职位描述：
1. 负责公司业务团队建设和日常业务管理；包括理财顾问的招募与甄选、辅导培训与管理等；
2. 负责带领理财团队，通过渠道开发、会议组织、理财讲座等扩大业务机会；
3、负责开发拓展高端财富管理客户，为其提供优质个性化的理财规划服务。
任职条件
岗位要求：
1、专科及以上学历，特别优秀者可适当放宽条件；
2、具有1年以上银行、保险、证券公司等团队管理经验，持有AFP、CFP等理财规划师资格证书者优先；
3、熟悉金融行业营销及管理技巧，具有良好的协调和沟通能力和良好的人际关系；
4、具有优秀的团队合作精神，勇于承担完成目标责任的能力，具有自主经营创业的事业精神。
相关福利：
其它福利待遇：
1、公司提供系统性的培训，专业（包括岗前培训、在职培训、提升培训等）、内容丰富（包括产品培训、营销技巧、沟通交际培训等）、形式多样（讲座、三方合作论坛以及提供香港2日培训课程，可到香港最大最专业的第三方理财公司及国际顶级金融机构参观、学习。
2、公司提供多种旅游奖励计划，包括市内外、国内游及海外游。

要求B

职位描述：
1.开发中高端私人客户，提供财富管理建议，精选理财产品，并应时调整理财方案，满足客户的投资理财需求。
2.为公司高净值VIP客户提供线上、线下全方位的专业投资理财咨询服务，宏观经济、行业研究咨询服务，储备丰富的客户资源
3.完成高端有效客户的积累、维护及深度开发，提升客户的忠诚度。
4.根据客户的建议反馈，向公司提出产品及流程优化建议。
5.完成总监制定的销售目标，定期提交销售报表。
岗位要求：
1.大专及以上学历，专业不限，有基金、CHFP，AFP、CFA等相关从业资格者优先；
2.精通金融、基金、信托、保险、证券等及三方理财业务，熟悉行业管理的法律法规者优先；
3.具备银行/证券等金融行业从业经验，具备一定当地客户/人脉资源；具有广泛的客户资源；
4、具有金融机构个人理财产品的销售或其它直接高端客户相关工作经验者待遇从优

要求C

工作职责
1. 通过各类渠道及公司资源，开发有理财、投资需求的客户。
2. 基于客户的综合财富管理需求，分析及配置相关服务建议，通过各类产品及财富管理方案为客户提供保值增值的专业顾问服务。
3. 通过各类服务项目及客户体验服务活动，提升客户转化率和满意度，持续跟进服务，为客户提供专业的财富管理咨询与服务。
4. 通过贴近社区居民的服务方式，为客户提供综合化的服务，带领所在门店团队不断完善社区居民的服务项目，持续提高满意度并扩大覆盖范围。
5. 完成预定的销售目标，维护客户，向客户提供所需的专业咨询、市场信息及各类产品存续服务，动态管理客户的需求。
6. 立足金融服务，带领团队不断创新金融服务方式及产品形态，建立与社区居民的密切联系，为居民提供“管家”式服务。
任职要求
1. 知名大学金融、经济类或相关专业本科（含）以上学历，有理财师等相关资质证书者优先。
2. 具有3年（含）左右银行或金融机构客户经理或理财经理工作经验，了解金融专业知识及投资理财市场，对各类财富管理产品有所了解。
3. 有良好的亲和力、沟通能力和学习能力，有较强的逻辑思维、分析判断和市场敏锐度。
4. 为人正直诚信，有上进心，有良好的服务意识和同理心，不断提升服务及相关工作。
5. 有进取心，愿意将该份工作作为个人事业奋斗，并愿意与这份事业共成长、传承。
工作地点：苏州工业园区、吴中、相城、新区、常熟、张家港、昆山、太仓、吴江

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[长治] 财富经理

职位薪资：5-10K 经验：3-5年学历：本科类型：全职

基金理财，投资理财，财富管理 1、大型头部券商、上市公司、国企。2、按照公司要求完成各项工作目标任务。 3、根据适当性和客户风险承受能力、风险偏好为客户进行资产配置。 4、有较强的学习能力和自律能力，有强烈的绩效目标。收入构成：基金工资、产品销售和佣金提成、当月绩效、阶段性绩效。 5、五险一金、法定节假日休息、员工福利等。【无从业资格公司安排考前培训】
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[抚州] 财富经理

职位薪资：5-10K 经验：不限学历：大专类型：全职

岗位魅力： 1. 专业体系化的培养体系 2. 有竞争力的薪酬与激励机制 3. 为优秀的你提供展示的舞台 4. 完善的公司福利，入职即按要求缴纳社保公积金岗位职责： 1. 通过各类渠道及个人资源，有效开发拓展客户，引进交易资产； 2. 根据客户需求，为客户提供理财咨询、投资建议、资产配置等理财服务； 3. 通过持续的跟进与服务，增强客户粘性，维护客户关系； 4. 完成公司下达的各类考核要求。岗位要求： 1. 本科及以上，条件优秀者可适当放宽至大专学历； 2. 立志于从事金融营销类职业，有强烈的自我挑战意愿； 3. 有金融同业相关经验优先；优秀的应届生也可； 4. 入职前必须有证券从业资格证；有基金从业证优先。
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[深圳] 财富经理

职位薪资：5-8K 经验：不限学历：本科类型：全职

（一）开发客户；（二）销售金融产品和服务；（三）向客户提供咨讯产品和投资咨询服务；（四）做好营业部分配存量客户的服务；（五）向客户介绍与证券交易有关的法律、法规、监管部门各种规定、自律规则及公司的有关规章制度；（六）注册为投资顾问的财富经理从事业务活动应遵守《光大证券股份有限公司投资顾问业务管理与考核办法（试行）》的相关规定；（七）公司授权的其他活动。
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[珠海] 财富经理

职位薪资：15-30K 经验：3-5年学历：本科类型：全职

公司：国信证券珠海分公司部门：私人银行中心财富顾问薪酬：年薪人均30至50万【岗位职责】 1、打造高净值客户银行体系，通过优质、专业的服务实现存量客户转介绍，促进高净值客户的新增； 2、实现高净值客户的深度开发与精准营销，产品配置与品牌宣传； 3、维护分公司已有合作渠道，包括各企业以及上市公司的渠道资源； 4、维护客户稳定，防范客户流失风险，承担客户流失所带来的责任； 5、定期组织高端客户圈层活动。【任职要求】 1、本科及以上学历； 2、具备证券从业、基金、投顾、期货资格； 3、3年以上金融行业客户服务工作经验； 4、具备良好的沟通能力、学习能力、口头表达能力； 5、具备较强的营销服务能力和丰富的专业知识； 6、具备良好活动组织策划及演讲能力； 7、具有良好的职业操守和风险防范意识。 8、优秀高校毕业生，从业经验可放宽
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[嘉兴] 财富经理

职位薪资：5-10K 经验：不限学历：本科类型：全职

岗位内容： 1.开拓及维护客户，为客户提供全方位理财服务，向客户推荐适宜的投资产品； 2.组织并策划营销活动开发新客户，拓展业务合作渠道； 3.在持续服务客户的基础上，根据客户需求为客户提供私募机构业务、上市公司投融资等机构业务服务。公司福利： 1.央企单位，入职即正式编制； 2.上班时间8.30—17点，双休，不加班，工作氛围好； 3.如遇节假日，除法定假期外，不用调休； 4.入职即交六险一金，交最高比例； 5.公司有固定食堂； 6.节假日福利待遇好，不定期团建； 7.全年六个月有高低温补贴900元/月； 8.全年都有通讯费和餐费补贴530/月；入职要求：本科及以上学历，40周岁以下，具备证券从业资格证和基金从业资格证。职业发展方向：财富经理—高级财富经理—高级财富总监—资深财富总监—首席财富总监。光大证券成立于1996年，控股股东为中华人民共和国国务院，总部位于上海，世界500强企业—中国光大集团核心金融服务平台，中央金融系证券公司，光大证券先后于2009年8月18日和2016年8月18日分别在上海证券交易所及香港联合交易所主板上市，是一家A+H股上市券商。
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[北京] 财富经理岗

职位薪资：10-15K 经验：1-3年学历：本科类型：全职

职位介绍 1. 根据公司要求，开发高净值个人及机构客户并维系良好关系； 2. 深度了解客户，掌握客户需求，为其提供专业的资产配置方案； 3. 为潜在客户提供专业的投资咨询与服务，促成产品销售及交易达成； 4. 以服务促进营销，加强新客户、新资产营销拓展工作，持续提升营销业绩； 5. 积极推动创新业务、产品发展，向客户宣传、推广公司优质服务和产品； 6. 根据营业部安排，有效落实各项客户服务工作，提升客户营业部服务质量； 7. 有效落实投资者教育及适当性管理工作，做好客户风险提示。任职资格: 1、全日制本科以上学历，金融、经济、管理类相关专业知识背景； 2、具有证券从业资格证； 3、学习能力强，掌握投融资相关专业知识，熟悉各类金融工具，了解金融行业各类理财产品； 4、具有良好的沟通能力和抗压能力、较强的客户服务意识和敏锐的市场判断力； 5、有证券、银行、信托等相关实习经验者优先。
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[台州] 财富顾问

职位薪资：7-12K 经验：不限学历：本科类型：全职

1.全日制大专及以上学历，40周岁以下； 2.具有证券从业资格； 3.具备证券市场基础知识或相关渠道营销经验者优先，有客户资源者条件适当放宽； 4.正式员工编制，享受五险一金，餐补，交通补贴，通讯补贴，过节费等，周末双休，带薪年休假等福利。
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[湖州] 财富顾问

职位薪资：6-11K 经验：1-3年学历：本科类型：全职

岗位职责： 1.基于公司广阔平台及良好资源、业务渠道，负责客户的开发与服务； 2.为存量客户提供理财、投资咨询、产品配置服务，实现客户关系管理； 3.以财富管理为理念，深入研究客户需求，优质高效地为客户提供全方位的财富管理服务； 4.完成上级领导安排的其他工作。任职要求： 1.本科（含）以上学历，具备金融行业从业经验1年及以上； 2.出色的人际关系和沟通能力，掌握基础营销技能，富有团队合作精神，能够自我激励，具有财富成就欲望； 3.有志投身于金融行业长期发展，愿意接受高绩效高回报的挑战； 4.通过证券、基金从业资格考试。薪资范围：预计月薪5000元-12000元。（月薪为预计薪酬，具体根据工作绩效按照薪酬考核制度核算）
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[包头] 财富管理顾问

职位薪资：5-10K 经验：不限学历：本科类型：全职

岗位职责： 1、完成公司下达的销售考核指标; 2、协助维护所在渠道的合作关系 3、向客户发送公司统一制作的资讯产品; 4、收集、整理各种市场信息，并及时汇报; 5、开发跟踪维护服务客户; 6、营业部安排的其它工作。任职条件： 1、35周岁以下，取得本科以上学历，具有证券、基金从业资格; 2、品行良好，无违法犯罪及因违法违规而受处罚记录; 3、吃苦耐劳，有上进心，有团队意识。

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